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ancelin75
Nouveau Membre
4 réponses |
 Posté - 05 juin 2007 : 14:39:24
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Bonjour,
J'ai signé un compromis de vente pour l'achat d'une maison. Le Crédit Lyonnais me propose un taux fixe à 4,15% sur 20 pour un prêt de
286 000 € (en apport personnel je réalise 30 %).
Pensez-vous que je peux trouver mieux ailleurs et quelles seraient les banques les plus compétitives actuellement (j(attends une offre de la Banque Postale et de Barclays ; le site meilleur taux ne m'a adressé pour le moment qu'une offre à taux révisable et je tiens pas à prendre du taux variable).
Merci de vos aimables suggestions.
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ribouldingue
Pilier de forums
11304 réponses |
Posté - 05 juin 2007 : 15:08:08
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Si vous êtes jeune avec un métier qui booste, une capacité d'économies fantastique, vous devez pouvoir gagner 0,20%.
Sinon, a mon avis vous êtes dans les chiffres. |
Festina lente |
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CedricB
Contributeur vétéran
108 réponses |
Posté - 05 juin 2007 : 15:26:02
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UCB (sans faire de pub :D ) propose un 3.9 sur 20 ans actuellement.
N'hésitez pas à faire jouer la concurence... |
"Chaque chose ne vaut que le prix qu'on est prêt à y mettre" |
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ancelin75
Nouveau Membre
4 réponses |
Posté - 05 juin 2007 : 17:36:41
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Merci Cedric B.
Je vais contacter l'UCB pour voir si c'est bien leur taux actuel. |
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ouiouichampion
Contributeur débutant
13 réponses |
Posté - 06 juin 2007 : 20:27:04
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| ça a l'air d'être dans les clous. Nous, on a obtenu 4,15 % à la société générale. D'autres banques nous proposaient des taux moins élevés (4,04 %) mais avec l'assurance, ça revenait au final à plus cher. On est passé par meilleurtaux. On n'a pas obtenu mieux. Il faut dire qu'ils n'ont pas traité notre dossier avec beaucoup de sérieux. |
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doublef
Contributeur débutant
11 réponses |
Posté - 11 juin 2007 : 21:46:13
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CA SERAIT BIEN DE RAISONNER AVEC LES ASSURANCES
CA S APPELLE LE TEG JE CROIS
CAR UN TAUX CA VEUT RIEN DIRE AUTREMENT |
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ribouldingue
Pilier de forums
11304 réponses |
Posté - 11 juin 2007 : 22:06:05
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| Non, ce n'est pas le TEG, le TEG intègre en outre d'autres frais, tel que les frais de dossier. |
Festina lente |
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ancelin75
Nouveau Membre
4 réponses |
Posté - 12 juin 2007 : 13:55:01
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Bonjour,
L'UCB que j'ai rencontré propose en fait 3,87 % sur 20 ans mais c'est du taux variable ! indexé sur Libeur 3 M indice suisse révisé tous les 3 mois donc , pas capé sur le taux mais sur la durée.
Donc bien sûr je n'ai pas donné suite (ils proposaient 4,65 % ! en taux fixe).
J'attends des propositions d'un courtier inférieurs aux 4,15 % de LCL, j'espère que ce n'est pas du taux variable...
Je vois également le Crédit Agricole IDF demain qui dixit l'UCB... ferait de bons taux : je vous tiendrais au courant |
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lavoka
Contributeur débutant
20 réponses |
Posté - 13 juin 2007 : 23:28:02
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| As tu été voir les courtiers ? Je conseil le cabinet SICAB. Autrement, je rappelle que certaines banque peuvent optimiser votre emprunt. Par exemple on te propose 200.000€ sur 20 ans à 3.85 montage classique. tu demande 165500 à 3.85/15 ans et 65500 à 3.80/20 ans. Lissé sur 20 ans tu paye pareil sauf que ça fait du 3,82 donc une économie autour de 10.000€ et en terme d'assurance de prêt ça change beaucoup. |
LAVOKA
Je m'interroge pour être surpris le moins possible ! |
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ribouldingue
Pilier de forums
11304 réponses |
Posté - 14 juin 2007 : 07:55:04
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| Lavoka, je n'ai pas compris ou se situent les 10 000 euros pour votre exmpel d'un emprunt à 200 000 euros. POuvez-vous nous en dire plus? |
Festina lente |
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Ankou
Pilier de forums
3265 réponses |
Posté - 14 juin 2007 : 08:46:33
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Citation :
Initialement entré par ribouldingue
Lavoka, je n'ai pas compris ou se situent les 10 000 euros pour votre exmpel d'un emprunt à 200 000 euros. POuvez-vous nous en dire plus?
et 165+65=230, là je ne suis plus |
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pimpon
Pilier de forums
664 réponses |
Posté - 14 juin 2007 : 11:53:58
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J'ai obtenu un taux inférieur à 3,80% (en lissé) à la Banque Postale il y a un mois.
Le principe est que l'emprunt s'appuie sur 2 prêts à des taux différents sur des durées différentes, et que + la durée est courte + le taux est bas,
le gain est constitué par le montant de l'assurance, en effet à la fin de l'emprunt le + court, on ne paye plus l'assurance.
Enfin c'est ce que j'ai compris et calculé pour mon cas...mais j'me suis p'têt gourré...
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ribouldingue
Pilier de forums
11304 réponses |
Posté - 14 juin 2007 : 16:10:28
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je relis le post (avec mes yeux en palstique transparents anti-presbytie):Citation :
on te propose 200.000€ sur 20 ans à 3.85 montage classique.
tu demande
165 500 à 3.85 /15 ans et
65 500 à 3.80 /20 ans.
Lissé sur 20 ans tu paye pareil sauf que ça fait du 3,82 donc une économie autour de 10.000€
Au lieu de 3,85% on obtient 3,82%, soit 0,03 % de différence.
par an, 0,03% de 200 000 c'est 60 euros.
En faisant l'approximation erronnée mais habituelle que les euros de dans 20 ans valent les euros d'aujhourd'hui (quelle erreur!) 20 x 60 = 1 200 euros.
On est très loin des 10 000. Ou sont les 9 000 euros manquant? |
Festina lente |
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lavoka
Contributeur débutant
20 réponses |
Posté - 14 juin 2007 : 19:50:33
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Ok les gars, désolé d'avoir sollicité vos méninges et calculette. Ouais, hier soir j'étais fatigué et j'ai pas tout bien écrit.
Pour optimiser le projet voici la proposition évoqué je voulais dire :
Une première ligne de 134.500 € sur 15 ans à 3.80% soit un montant de 981.45 € (hors assurance)
Une deuxième ligne de 65.500 € sur 20 ans à 3.85% soit un montant de 212.02 € (hors assurance) pendant 15 ans puis 1.193.48 €
Donc 981.45 € + 212.02 € è 1193.47 € (pendant la durée des 2 prêt 15 ans)Et 1.193.48 € les 5 dernières années.
ça coute 86033€ faudrais y ajouter qq frais (dossier, caution CL environ 3000€) Au lieu de 200.000 à 3.85/240mois coute 87091 + frais.
Au niveau du prêt en fonction des cout associés (frais dossier, caution crédit logement etc...) une économie légère autour de 1000€ .En revanche pour l'assurance de prêt sur ce type de montage une économie autour de 5000€ pour une garantie 1tête à 100%.
C'est donc une économie autour de 5/6000€ et non pas 10.000€. mais tout de même.
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LAVOKA
Je m'interroge pour être surpris le moins possible ! |
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ancelin75
Nouveau Membre
4 réponses |
Posté - 18 juin 2007 : 14:41:55
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Bonjour,
Vous évoquiez les taux offerts par la Banque Postale : vous avez eu de la chance : la conseillère ne m'a jamais rappelé pour me les donner !
Voici où j'en suis de mon financement :
- un courtier m'offre par une banque de province 4,05% en taux fixe mais sans délégation d'assurance mais il est prêt à s'aligner soi-disant sur l'offre de l'assurance en délégation
- le Crédit Agricole IDF me propose 4,10 % avec frais dossier de 200 € + un lissage de différents prêts CEL auxquels j'ai droit
- LCL m'offre 4,15 avec des frais de dossier maintenant réduits à 500 €, il doit me proposer demain une simulation avec mes prêts CEL.
J'aurais mes dernières réponses j'espère demain.
NB : je prends comme garantie un privilège de prêteur de deniers : je gagne 1 200 € environ à sortir en moins et j'évite l'analyse de mon dossier par la société de caution. Je ne pense pas revendre ni rembourser par anticipation et donc j'évite les frais de mainlevée
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lavoka
Contributeur débutant
20 réponses |
Posté - 18 juin 2007 : 15:28:11
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Ancelin75,
Pour l'assurance groupe ou Délégation : Quel age as tu ? est tu fumeur ? marié ? as tu un régime de prévoyance...
Si tu va voir LCL, as tu un apport de ?% . Pour un bon dossier, il peuvent faire un montage compétitif sur 2 lignes avec un lissage. il peuvent déscendre à 300e pour les FD.
bien vue pour la garantie. |
LAVOKA
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pimpon
Pilier de forums
664 réponses |
Posté - 19 juin 2007 : 11:52:17
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Je reviens sur la Banque Postale,
en ce moment il font des taux très attractifs car il sont besoin de récupérer des clients,
on m'a offert les frais de dossier (600 € avec le relais)
en revanche il ne faut pas arrêter de les tarabuster jusqu'à ce qu'un conseiller digne de ce nom prenne votre dossier en main,
en effet tout est décentralisé et j'avais tout d'abord consulté dans mon département où les délais me rendaient fou, et ensuite j'ai eu l'idée de pousser la porte d'un bureau de poste sur mon lieu de travail (un autre département) et tout s'est enfin enchaîné, comme quoi tout est question d'interlocuteur,
il ne faut pas non plus hésiter à "négocier" pour faire descendre les taux, en faisant jouer la concurrence...
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