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ribouldingue
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Statut: ribouldingue est déconnecté

PostĂ© - 01 juil. 2009 :  20:52:21  Lien direct vers ce sujet  Voir le profil
Il y a trois ans, il était déconseillé d'emprunter a taux variable.


Certaines banques (je ne parle pas du Crédit Immobilier, du Crédit Foncier, de GE bank et autres) ont donc proposé des taux variables capés plus 2ou plus 1, avec un petit fixe pour les deux premières années.

Sachant que c'est dans les premières années que dans le remboursement la part des intérêtrs est la plus grande, ca avait un sens. même comme ca, ces emprunts n'avaient plus la cote.

Je n'en n'ai donc pas voulu, moi qui avait la totale en portefeuille concernant les taux varaibles, et hormis de courtes périodes, je m'en était pourtant toujours bien porté.



Oui, mais le diablotin qu'on met dehors par la porte revient par la fenetre.
Un prĂŞt de 300 000 euros? OK, mais il y aura un quart a taux variable.
Gloups.

Taux de départ autour de 4%.
Sueurs froides quand on voit l'euribor 3 mois grimper.



Passe la crise, l'euribor 3 mois culmine à 5,39 % le 08 Octobre 2008. Ajoutez la marge de la banque (entre 0,5% et 1,6%) et votre emprunt touche les 5,9% à 7,1% théorique, heureusement qu'il est capé.
Dans mon cas, heureusement que le taux fixe initial est valable deux années complètes.


En ce début juillet 2009, l'Euribor a dégringolé a une vitesse phénoménale, se retrouvant à moins de 1,1%.
Les taux des prets TV devrait donc redescendre entre 1,6% et au maximum 2,7% pour les vraiments très chers.


Quand on est dans un début de remboursement et que la part des intérêts représente 50% ou plus de la mensualité, cet effet de baisse de l'Euribor peut donc affecter la mensualité dans des proportions astronomiques:


Si 50% de capital et 50 % d'intérêt au départ, le taux de base passant de 3,5% à 1,1%, et le taux du pret par exemple de 4,5% à 2,1%, cela signifie que les intérets passent de 50% à 23% environ de la mensulaité initiale.

Au départ fin 2006, mensualité de 100 = 50 capital + 50 intérêt
En juillet 2009 menusualité nouvelle = 73 = 50 capital + 23 intérêts.


Accessoirement, ceux qui disposent d'une option de transformation en taux fixe peuvent se poser la question de l'exercer.

Ceux qui disposent d'une option d'augmentation de la mensualité de remboursement, en général exercable AVANT de connaitre le nouveau taux peuvent aussi se poser la question....

Édité par - ribouldingue le 01 juil. 2009 20:57:14
 
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