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L'Euribor est un taux inter-bancaire de référence du marché monétaire, ce qui signifie qu'il représente le loyer de l'argent à court terme, mais qui sert à couvrir des engagements dont la maturité peut atteindre plusieurs dizaines d'années.
Le taux auquel un banque prête à ses clients ne s'obtient pas par un calcul mécanique dont la composante principale serait les taux inter-bancaires. La banque intègre aussi dans son calcul de taux tout un tas de facteurs tels la rentabilité des crédits déjà consentis ou le niveau de risque lié à la conjoncture à court ou moyen terme. A partir des divers éléments, rentabilité/risque et taux directeurs, la banque va établir ses taux à appliquer par ses agences, ces dernières devant se plier elles-mêmes à des critères de risque propres à leur région.
Les banques sont aussi soumises à des règles commerciales qui les rendent à la fois responsables des crédits qu'elles accordent, mais aussi de ceux qu'elles refusent. Pour illustrer, une banque peut autant être pénalisée pour avoir refusé un crédit à un client solvable que pour avoir accordé un crédit à un client en situation de perdition.
Les taux de crédits aux particuliers et aux entreprises sont donc très loin d'une simple transposition des taux inter-bancaire tels que l'Euribor.
Néanmoins, les banques sont en concurrence sur le marché du crédit, et si une banque "nationalisée" se mettait à casser les taux, les autres seraient obligées de suivre. C'est une des solutions au problème de la relance du crédit.
l'euribor à 4.95
Forum fermé
Posté - 17 nov. 2008 : 22:12:50
